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监管约谈支付机构和银行,被要求审慎开展p2p支付清算业务

2019-08-30 消息,

近期,随着网贷行业清退潮的愈演愈烈,存管银行正在加速退出存管业务。目前,已有包括新安银行、广东华兴银行在内的多家银行收缩与网贷平台的存管业务。

根据媒体统计的中国互联网金融协会数据显示,目前已有33家银行共与481家网贷平台签订了资金存管协议,占正常运营平台数量的62.6%。这也意味着,仍有不少平台尚未在中国互联网金融协会更新其资金存管状态,不排除未签订资金存管协议的可能性。

然而,“风暴”远不止此。

8月29日,根据《财新》报道, 监管约谈第三方支付机构和银行,被要求审慎开展亚博体育官方网 支付结算业务。这也意味着,自去年以来,网贷平台的快捷支付通道被“无情”关闭的进程将会加速进行。

监管约谈支付机构和银行,P2P源头将被切断?

今天一则重磅消息引起了网贷行业的广泛关注。根据《财新》报道显示,近日,包括北京地区在内的相关监管部门约谈部分第三方支付公司,要求后者审慎开展或清退P2P支付结算业务,并提交相应的整改方案和清退时间表。与此同时,有银行方面也收到相关通知,需“审慎为开展p2p网贷业务的互联网金融机构提供支付结算服务”。

至于清退的节奏,报道指出,监管要求在维持社会稳定的大前提下,具体根据各家支付公司提交的方案执行。

根据目前了解到的情况,首批被清退的对象可能是一些到目前为止还未将资金做银行存管的P2P平台。没有银行存管,意味着这些平台均存在着严重的合规问题,而切断支付通道,即资金无法流入流出,相当于直接宣告平台线上业务的死亡。这部分平台的数量少、规模小,但仍需注意处置的方式方法,不引起处置风险的风险。

财新报道还称,大概有八、九成的P2P资金流量通过支付公司完成;这一要求不仅对P2P平台的支付通道产生影响,对于部分支付公司也可能是一个生死存亡的关口。

此前多家银行已关闭网贷平台快捷支付通道

其实早在2017年12月央行就发布了《关于规范支付创新业务的通知》(银发[2017]281号)。281号文件要求,加强支付业务系统接口管理,包括加大交易监测力度,确保接入单位将支付业务系统接口用于协议约定的范围和用途,并采取有效措施防止支付业务系统接口被用于违法违规用途。

值得一提的是,监管要求第三方支付机构和银行审慎开展P2P支付结算业务前,就已显露出一些“苗头”。

7月2日,大集金服发布公告称,根据央行“反洗钱”工作的最新要求,各第三方支付平台已经陆续向金融和类金融机构停止提供快捷支付接口服务。为顺应金融监管趋势,大集金服平台将于7月2日正式关闭线上快捷支付通道。

2018年3月17日,宜人贷和微贷网就分别发布公告表示将关闭农业银行快捷支付渠道,用户无法通过农业银行快捷支付进行购买或充值操作,但使用农业银行卡提现和网银业务不受影响。除此之外,还有短融网、饭团金服等多家平台发布了农业银行通道维护的通知。

受到农业银行关闭支付渠道的事件影响,目前已有宜人贷、微贷网等多家网贷平台发布通知,农行进行系统维护,暂无法使用农行银行卡进行充值、投资等操作。

此外,2018年3月19日由P2P平台普汇云通发布公告称接到通知,民生银行、招商银行、农业银行、华夏银行的快捷充值通道暂时关闭。

银行为何退出P2P存管?

随着网贷存管业务洗牌加剧,部分银行基于网贷存管业务空间缩小的预期以及声誉考虑,逐渐开始削减业务规模,甚至退出网贷资金存款业务。

此前,相关媒体采访华北地区网贷平台的相关人士,该人士表示:“现在国有大行和股份制银行做网贷资金存管的比较少了。银行已经不做增量,都在减少,压缩网贷平台的存管数量。只有少部分网贷平台的资金存管是与股份制银行合作,大部分网贷平台是与地方城商行合作。”

此外,去年9月,网贷资金存管银行在实行“白名单”制之后,不符合资质中小托管银行逐步退出。例如未进入“白名单”的华兴银行发布公告称,6月21日起对网贷资金存管账户进行批量清理;另外,今年以来,进入“白名单”的安徽新安银行,已经终止与近30家网贷平台的合作。

网贷平台与合作银行频繁发生解约

近日,先后两家平台出现被合作银行“解约”的情况。

比如上海华瑞银行和证大系捞财宝终止银行业务合作:捞财宝8月12日在官网发布公告称平台存管合作方华瑞银行单方面决定在8月13日起终止存管合作,基于合规要求,平台决定停止新增业务,同时停止充值服务和债权转让服务,但提现功能正常。

对此,华瑞银行在8月13日华瑞银行公开发表了《关于我行网贷资金存管业务相关情况的声明》,华瑞银行指出,“未对尚在存管服务协议存续期内、双方未就终止合作达成一致意见的网贷平台单方面关闭或停止存管系统的功能。”

至此,捞财宝于8月14日亮出了一份华瑞银行对捞财宝出示的《关于终止存管业务合作的告知函》,该函显示,双方于2017年02月18日签订银行存管协议,但在7月25日,华瑞银行称因行业变化及政策调整,双方签署的银行存管协议即日起终止。

此外,8月14日,捞财宝实际控制人戴志康还发表了对捞财宝用户的一封信,表示有能力面对平台和行业的调整,有能力实现良性退出。

继捞财宝之后,又一家上海网贷平台新新贷也被爆称与华瑞银行终止合作,公司暂时停业无法提现。而据新新贷方面透露,新新贷与华瑞银行的协议在正常情况下是2020年2月6日才到期。但由于华瑞银行存管的突然中断,导致新新贷部分到期企业还款受阻,借款人无法按时提现,从而造成极大恐慌。

目前网贷行业的前景并不明朗,风险较大、收益有限且自身业务仍在调整的过程,因此银行退出存管业务也存在现实考量。

以下为我们不完全统计的“存管银行与平台发生解约原因的解析”:

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